Idéer är som vin – de måste mogna för att bli riktigt bra! Första gången jag fick en idé om att förändra en försäkringsprodukt var 1997. Då arbetade jag på Skatteverket och jagade folk som smet undan skatt genom kreativa upplägg via utländska kapitalförsäkringar.

På den tiden hade alla kapitalförsäkringar som såldes av försäkringsbolagen en inlåsningstid på 5 år och jag undrade såklart varför. Som skattejurist var jag självklart tvungen att sätta mig in i om denna inlåsning var ett lagkrav eller inte.

Jag upptäckte då att det inte alls fanns några lagkrav på inlåsning. Tvärtom gav lagstiftningen till och med möjligheten att avsluta en kapitalförsäkring när som helst och på det viset till och med undvika avkastningsskatten. Inlåsningen var bara något försäkringsbolagen hittat på för att maximera sin egen vinst på kundernas bekostnad.

Tanken på att förändra kapitalförsäkringsprodukten för att ge kunderna en bättre produkt bar jag sedan med mig under en längre tid. När jag hösten 1999 fick erbjudandet att börja på Avanza så fick jag plötsligt en plattform för att göra det. Och, några år senare lanserade vi som första aktör på marknaden Sveriges mest flexibla kapitalförsäkring.

Idag är det äntligen dags för ännu en av mina försäkringsidéer att lanseras – Gofido! Grunden till Gofido är en fråga om försäkringsbranschen som jag ställde till mig själv för ca 6 år sedan; ”Varför gör ingen det vi på Avanza gjorde i finansbranschen även i försäkringsbranschen?”.

Frågan om varför och hur man skulle kunna förändra allas hemförsäkringar låg sedan och mognade i mitt bakhuvud i 3 år. Mycket för att den behövdes grunnas på, men även för att jag inte riktigt hade tid att göra något åt den!

Lagom till dess att idén mognat färdigt så lanserade Sveriges då hetaste Insurtech Hedvig sin hemförsäkring. Eftersom de enligt min personliga uppfattning inte alls löste kundernas faktiska problem när det gäller hemförsäkringar blev jag helt enkelt tvungen att förverkliga min egen idé!

Det traditionella sättet att bundla en massa olika försäkringsmoment till en standardprodukt som skall passa alla och som dessutom ingen förstår är dött sedan länge. Precis som relationen mellan försäkringsbolagen och deras kunder.

Problemet är att det fortfarande inte finns någon som gör något åt den saken, inte ens Hedvig. Kunderna har därför ingenstans att ta vägen. Och, då kan de gamla försäkringsbolagen fortsätta att tjäna grova pengar på bekostnad av sina ”kunder”. Tills nu!!!

Efter att ha pratat med mina vänner i försäkringsbranschen för att stämma av mina tankar om en bättre hemförsäkringar blev det tydligt att det fanns ett behov av att förändra produkten i grunden. Och, det är vi på Gofido gjort!

En av de första jag diskuterade med för att ha med i Gofidoteamet var min gode vän och fd kollega Claes Hemberg, och inte helt oväntat gillade han också tanken på att göra världen bättre även för försäkringstagarna i Sverige.

Målet vi satte var att kunderna alltid skall kunna känna sig trygga i att de utifrån sitt eget behov har rätt försäkring till rätt pris! Och, den känslan skall de ha hela tiden. Har man en gång valt Gofido skall det helt enkelt aldrig finnas någon anledning att byta!

Idag när vi lanserar Gofido så är vi ett team på 9 personer varav 7 stycken är gamla Avanzianer. Så man kan nästan säga att vi är ett mini Avanza (hälften så stora som Avanza var när jag började 1999).

Och, precis som när vi i olika roller var med och byggde upp Avanza så har vi exakt samma mål idag! Gofido skall förbättra världen för kunderna. Tidigare gjorde vi det genom att erbjuda den bästa plattformen för sparande nu erbjuder vi den bästa hemförsäkringen!

Men, vi stannar såklart inte där utan målet är att Gofido på lite sikt skall erbjuda den bästa försäkringstjänsten för alla dina försäkringsbehov. Allt för att du som kund skall kunna känna dig lugn oavsett vad som händer i livet!

Vill du vara med på resan så kan du redan idag börja med att teckna en hemförsäkring som utgår från ditt behov och ingen annans! Har du dessutom lånat pengar för att köpa din bostad? Då kanske det skulle vara bra med en livförsäkring som en del av din hemförsäkring? Det tycker i alla fall vi på Gofido! Men, du väljer såklart helt själv!

Jag ser fram emot en fantastisk resa tillsammans med dig och våra andra kunder de kommande 10 åren. En resa, som helt ärligt, ibland kommer vara lite skumpig. Det finns självklart hinder på vägen som måste övervinnas. Och, ibland kan det till och med bli lite fel, men inget som inte snabbt kan rättas till.

Med lite ömsesidigt tålamod och konstruktiv feedback från våra kunder så är jag säker på att vi alla kommer få ett långt och lyckligt liv tillsammans!

Stefan Mahlstein, Entreprenör

Claes Hemberg om Gofido

IMF varnar för bobubbla i Sverige och tycker att svenska bostäder är 15 % för dyra! Jag tycker att det är väldigt intressant att se hur övertygade IMF idag är om sin förmåga att göra bedömningar av hur saker och ting bör vara. Särskilt efter att de tidigare svalt de kamaler som ledde till finanskrisen 2008.

Att argumentera för att överpriser på bostadsmarknaden i Sverige motsvarande 15 % skulle vara en av de främsta riskerna i svensk ekonomi är rent ut sagt ett skämt! Faktum är att det inte var bostadspriserna i USA som var den utlösande faktorn för finanskrisen 2008.

Det som var det stora problemet i USA och som ledde till att bubblan sprängdes där var att utlåning skedde helt utan egentlig kreditkontroll. I många fall baserades utlåningen dessutom på helt fiktiva underlag, dvs de inkomster som låntagarna redovisade fanns helt enkelt inte.

Eftersom utlåningen i Sverige aldrig varit ens i närheten av lika aggressiv så går det inte att använda bolånen som det stora spöket. Det går inte heller att som IMF påstå att en stor banksektor i sig  är ett problem. Det beror helt enkelt på hur bankerna agerar och vilken risk de tar!

IMF:s förslag till lösning på ett problem som inte finns är minskade ränteavdrag och höjd fastighetsskatt. Detta riskerar enligt min mening bara att skapa de problem de påstår sig vilja undvika. Båda dessa åtgärder kommer nämligen att slå direkt på låntagarnas ekonomi vilket i sin tur leder till minskade tillväxt i Sveriges ekonomi och så är bollen i rullning.

Stefan Ingves resonemang när det gäller räntan har haft och har exakt samma effekt. Ju högre ränta desto lägre tillväxt. Och, guess what, om det är något vi skulle behöva nu så är det högre och inte lägre tillväxt! Räntan kan således sänkas till dess att inflationen ligger kring de 2 % som är målet.

I gårdagens räntebesked så går Stefan Ingves däremot precis åt andra hållet. Stefan Ingves argumenterar dessutom utifrån att en normal ränta enligt historisk erfarenhet ligger på 3,5-4,5 %. Alla vet att historiska data inte är någon objektiv sanning, det visar bara hur det har varit inte vad som är normalt!

IMF och Stefan Ingves borde nog rannsaka sig själva lite så att de i alla fall kan sluta sila mygg och svälja kameler baserat på historisk och inaktuell data. Världsekonomin ser idag helt annorlunda ut än tidigare. Det är bland annat inte vi i väst som ser solen gå upp utan det är ekonomierna i öst.

För att vi i väst skall komma ur den ekonomiska svacka som vi har går det inte att genomföra åtgärder som lägger en våt filt över tillväxten. Sedan är tyvärr risken att det inte ens hjälper med låg ränta får vår del den här gången. Japan har haft låg ränta de senaste 20 åren och det har inte gett någon tillväxt att tala om, men de har i alla fall klarat sig.

Av Stefan Mahlstein, Entreprenör

Sedan ett antal år har intresset för sökmotormarknadsföring och sökmotoroptimering vuxit snabbt. Fler och fler har insett att det inte finns någon mer kostnadseffektiv marknadsföring än att att synas i Googles sökresultat. Detta eftersom man når sina potentiella kunder när de är i köpprocessen.

Att en bransch växer snabbt innebär nya arbetstillfällen och mycket annat positivt. Att konkurrensen i branschen ökar leder ofta i slutändan till bättre tjänster och service för kunderna och en ökad transparens. Så långt är allt väl!

Tyvärr innebär hög och snabb tillväxt i en bransch också att många lycksökare som vill tjäna snabba pengar gärna ger sig in i branschen. De är ofta väldigt duktiga på att sälja och paketera sina tjänster. Men, när det kommer till leveransen så kan de oftast ingenting!

Lycksökarproblemet drabbar alla tillväxtbranscher och ju mindre kunderna själva vet om de tjänster som skall levereras desto värre är det. Sökmotoroptimeringsbranschen är tyvärr en sådan bransch eftersom de flesta köpare av tjänsterna inte känner sig helt bekväma med vad de får för pengarna.

För någon som inte kan sökmotormarknadsföring eller sökmotoroptimering är det väldigt svårt att bedöma vilken leverantör som är seriös och som faktiskt kan leverera. Därför blir det lätt så att de säljargument som egentligen bara används av oseriösa leverantörer låter väldigt lockande.

Ett av de vanligast förekommande lockargumenten från oseriösa leverantörer som faktiskt är ren och skär lögn är erbjudandet om 100 % resultatgaranti! En leverantör som lovar 100 % resultatgaranti när det gäller sökmotoroptimering är och kommer alltid att vara en ren bedragare!

Problemet med 100 % resultatgaranti är att inte ens Google själva kan ge det och de har trots allt byggt sökmotorn som dessa oseriösa leverantörer säger sig kunna leverera resultatet i. Dessutom är den resultatgaranti som oseriösa leverantörer lockar med något helt annat än det som du som kund tror och förväntar dig (mer om det nedan).

”Resultatgarantin” som utlovas av dessa leverantörer är i princip alltid villkorad av ett antal saker. Villkoren som uppställs kombineras ofta med lockande specialerbjudanden som ser bra ut. En vanligt kombination är följande:

1) Leverantören bestämmer alltid det antal sökord som du som kund skall ha med på listan för din sökmotoroptimering (oftast är det ett större antal som 25-30 stycken). De flesta av sökorden väljs dessutom ut av leverantören på egen hand.

2) Optimeringen som leverantören säger sig göra omfattar däremot bara ett mindre antal (15-20) av det totala antalet som leverantören bestämt. Och, det är bara dessa som du måste betala för. De andra sökorden får du gratis. ”Få 30 sökord betala bara för 20”, Galne Gunnar Style!

3) Och sedan kommer ”resultatgarantin”! Om inget sökord av det totala antalet sökord som valts ut ligger på förstasidan så betalar du inget alls!

4) Långa avtal som löper i minst 6 men oftast 12 månader och som förlängs automatiskt med lika lång tid om du inte säger upp dem minst 3 månader i förväg.

Så, hur mycket är då ”resultatgarantin” värd och vad innebär de övriga villkoren för dig som kund och för leverantören? Svaret kommer här!

Villkor 3 (Den falska ”resultatgarantin”)

Om vi börjar med att analysera ”resultatgarantin” i punkt 3 ovan så är det lätt att konstatera att ”resultatgarantin” faktiskt inte alls är en garanti att du som kund får något resultat. Det enda som garanteras är att om du inte får något resultat så slipper du betala.

Problemet med detta är att du genom att leverantörer har 100 % resultatgaranti som huvudargument luras att tro att leverantören faktiskt garanterar att du får ett resultat vilket inte är sant. Det som verkar tryggt och säkert är inte värt något alls!

De övriga villkor som är kopplade till ”resultatgarantin” är specialgjorda för att du inte skall märka att den oseriösa leverantören inte kan leverera och för att sockra erbjudandet ytterligare. Dessa är inte lika lätta att slå hål på, men jag kommer att hjälpa till med det nedan.

Villkor 1 (Blåsningen steg 1)

När det gäller antalet sökord som du bör sökmotoroptimera för så vet de flesta som kan någonting om sökmotoroptimering att det oftast räcker med att fokusera på 3-5 sökord som är riktigt bra för dig. Detta är sökord som kan vara svåra att optimera för, men som ger mycket relevant trafik och faktisk försäljning om du säljer online.

Om du lyckas med dessa svåra sökord och har mycket relevant innehåll som är rätt strukturerad på din webbsajt får du övriga sökord på köpet (förutsatt att de finns i ditt innehåll). Detta beror på att din positionering i Googles sökresultat i grund och botten handlar om vilket förtroende Google har för din webbsajt.

Villkoret där leverantören kräver att det skall vara exempelvis 25-30 sökord är därför bara ett sätt för leverantören att A) få det att se ut som att du får mycket för pengarna och B) smyga in en större mängd lättoptimerade sökord. Det senare är det egentliga huvudskälet!

En oseriösa leverantör kan genom att smyga in många sökord som har låg volym eller saknar relevans för din verksamhet visa på ett resultat i rapporten till dig. Detta genom att visa att de har ”levererat” på 15-20 av de 30 sökord som valts. Det som du däremot inte får reda på är att det är rena skräpord när det gäller sökmotoroptimering.

Villkor 2 (Blåsningen steg 2 och grädden på moset)

Detta villkor ger de mest oseriösa leverantörerna, om du är helt okunnig, möjligheten att inte alls ha med de 3-5 sökord som egentligen är intressanta för dig. Alternativt kombinerar de dem som påpekats ovan tillsammans med en mängd lätta sökord.

Återigen görs detta för att du skall få en känsla av att de kan leverera det som de utlovat. Och om inte alla 20 utan bara 10-15 ”levererats” så skall du kunna känna dig lite nöjd ändå. Det ser helt enkelt mycket bättre ut än vad det är.

Villkoren är dock främst till för att du skall få en känsla av att leverantören faktiskt gett dig något, dvs en ”rabatt”. Det hjälper leverantören att få avslut och det är alltid lite svårare för dig som kund att vara arg på en leverantör som faktiskt varit schysst mot dig. Tyvärr är även ”rabatten” ren luft!

Villkor 4 (Säcken knyts ihop och sänks i ån)

Slutligen tvingar dessa oseriösa leverantörer dig 9 gånger av 10 att skriva avtal på minst 6 eller 12 månader med automatisk förlängning. Det blir en ganska hård smäll när det visar sig att de inte levererar något vettigt resultat utan bara på skräporden.

Så, om du ser den här typen av villkor eller om säljargumentet från leverantören är att du får ”100 % resultatgaranti” då är det dags att lägga på luren. Det enda som ”100 % resultatgaranti” garanterar i dessa fall är att leverantören garanterat kommer att blåsa dig på dina pengar!

Tre enkla regler när du köper sökmotoroptimering

1) Kräv korta avtal, helst tillsvidareavtal med 1 månads uppsägning!

2) Kräv total transparens avseende allt de gör för dig inklusive hur de skapar din länkstrategi!

3) Om du får löfte om resultatgaranti så spring från mötet!

Av Stefan Mahlstein, Entrenprenör

Eniro brukar sälja in sig med att Eniro är den lokala sökmotorn och att annonsörer därmed kan få nya kunder och ökad försäljning genom att annonsera på Eniro.se. Jag tänkte därför göra en liten jämförelse för att se hur bra Eniro är jämfört med Google i detta avseende.

Det är såklart omöjligt att ta reda på exakt hur många nya kunder eller mer försäljning Eniro faktiskt ger till sina annonsörer. Men, för att ha något att utgå ifrån så kommer jag att använda Eniros eget sätt att rapportera resultatet till sina kunder.

Eniros fokus i sina rapporter ligger på 1) totalt antal exponeringar, 2) antal visningar på kundens varumärke och 3) hur många besökare/klick kunden fått. Eniro redovisar även hur många samtal som förmedlats via 118118 som argument för att visa att annonseringen gett effekt.

Det sista argumentet är sannolikt helt irrelevant eftersom man knappast behöver gå via 118118 för att få tag i annonsören om man sett informationen på Eniro.se. Jag har därför valt att bortse från detta argument i jämförelsen.

Kund X som jag använder som exempel har enligt Eniros rapport fått ca 12 000 exponeringar från sökningar hos dem på de ord som valts. Med exponeringar avses att Kund X varit med på den lista med 25 kunder som Eniro har på 1:a sidan för det aktuella sökordet.

För att förenkla jämförelsen så väljer jag att fokusera på det antal sökningar som gjorts på Kund X:s varumärke och det totala antalet klick Kund X fått från dessa. Antalet exponeringar på övriga sökord skulle annars per automatik ge Google en enormt stor fördel jämfört med det begränsade antal ord som man köper på Eniro.

Ser man till det totala antalet sökningar som gjorts på Kund X:s varumärke uppgår de enligt rapporten till 1 446 stycken under 12 månader hos Eniro. Eniro jämställer här sökningar med antalet visningar. Hur många besökare/klick till sin webbsajt som Kund X fått på grund av sökningarna får man uppskatta eftersom de inte särredovisas.

Om vi är riktigt snälla och gör antagandet att alla sökningar/visningar lett till besök till webbsajten så skulle Kund X ha fått totalt 1 446 besök till sin webbsajt från Eniro. Som jämförelse fick just Kund X under samma period hos Google närmare 149 000 besök på sitt varumärke vilket motsvarar drygt 100 ggr fler besök än hos Eniro.

Det intressanta med jämförelsen är att Eniro tydligt framstår som den marginella kanal som Eniro faktiskt är. Visst det är ett stort bolag, men i exemplet ovan står de för knappt en hundradel av den potentiella trafiken. Det tarvar enligt min mening en viss ödmjukhet i försäljningen och prissättningen av annonserna.

För egen del skulle jag i princip aldrig köpa annonsering på Eniro.se. Det finns helt enkelt ingen som helst anledning. Dessutom är det alldeles för dyrt i relation till vad man får ut av det oavsett hur man räknar.

Av Stefan Mahlstein, Entreprenör